2012年首次提出“互聯(lián)網(wǎng)”金融概念，被稱為“中國互聯(lián)網(wǎng)金融之父”的謝平，是在以“普惠金融：堅(jiān)守初心 科技驅(qū)動(dòng)”為主題的2017 中國互聯(lián)網(wǎng)金融論壇上演講是做出上述表示的。謝平于2015年在中投公司副總經(jīng)理任上退休，加入中投前，他先后在央行前后工作了17年，官至央行研究局局長、央行金融穩(wěn)定局首任局長等職，并先后三次榮獲“孫冶方經(jīng)濟(jì)科學(xué)獎(jiǎng)”，是金融領(lǐng)域著名的專家型官員。

金融監(jiān)管跟不上普惠金融發(fā)展

謝平認(rèn)為，有了互聯(lián)網(wǎng)之后，原來的民間借貸具有了更大的社會(huì)效益，因?yàn)闆]有經(jīng)過人民銀行審批，大量的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)都在套利，單一貸款額度問題、信息披露問題、補(bǔ)貼問題等行為問題，都還沒有辦法監(jiān)管。

他指出，這些問題都涉及到普惠金融的每一個(gè)具體環(huán)節(jié)，而這些行為的監(jiān)管目前還沒有規(guī)則，所以會(huì)出現(xiàn)明顯的金融監(jiān)管跟不上普惠金融，尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融下的普惠金融發(fā)展。他同時(shí)指出，現(xiàn)在情況下基于金融界傳統(tǒng)的假設(shè)就變成非理性假設(shè)，好多金融業(yè)務(wù)的原則也得變化，好多監(jiān)管原則也有可能變化，這些事情對(duì)普惠金融的發(fā)展會(huì)帶來很多新的挑戰(zhàn)。

謝平表示，按道理普惠金融不適合P2P來做。因?yàn)槠栈萁鹑陲L(fēng)險(xiǎn)比較分散，違約的可能性較大，這種情況下理論上大機(jī)構(gòu)應(yīng)該做得起來，因?yàn)榇髾C(jī)構(gòu)能夠吸收比較放低利率的存款，承擔(dān)比較大的科技成本，也能夠進(jìn)行內(nèi)部的交叉補(bǔ)貼。他表示，通過強(qiáng)制建立普惠金融事業(yè)部并給予其稅收優(yōu)惠、定向降準(zhǔn)、資本充足率容忍度等優(yōu)惠政策，正規(guī)的持牌金融機(jī)構(gòu)能夠做好普惠金融。

需明確普惠金融的監(jiān)管定義

謝平還指出，目前普惠金融的概念還比較模糊，以人民銀行定向降準(zhǔn)文件中針對(duì)普惠金融的定義為例，文件指出“對(duì)普惠金融實(shí)施定向降準(zhǔn)，對(duì)原來的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了優(yōu)化，聚焦單戶授信500萬元以下的小微企業(yè)、個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主經(jīng)營型貸款，以及農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營擔(dān)保，建檔立卡的貧困人口、助學(xué)等貸款”。對(duì)此，謝平表示，這個(gè)定義是從貸款的角度來考慮的，指的都是銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的持牌的金融機(jī)構(gòu)做的普惠金融的業(yè)務(wù)。

事實(shí)上，社會(huì)上很多未經(jīng)批準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)，或者說非正式牌照的金融機(jī)構(gòu)都打著普惠金融的旗號(hào)，然后做互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，或者是說金融業(yè)務(wù)。對(duì)此，謝平指出，幾個(gè)月以前人民銀行研究局的官員也說過，有好多打著普惠金融的旗號(hào)，但是做著非法金融業(yè)務(wù)；再幾個(gè)月前，人民銀行副行長易綱也說過，做普惠金融業(yè)務(wù)必須有牌照。

據(jù)此，謝平提出普惠金融是不是需要準(zhǔn)批的金融業(yè)務(wù)是個(gè)首先要搞清楚的問題，由于這個(gè)界定不清楚所以就出現(xiàn)了很多問題。因?yàn)槠栈萁鹑诤箢^還有一堆政策，比方說定向的降準(zhǔn)，風(fēng)險(xiǎn)容忍度的寬松，稅收的優(yōu)惠，財(cái)政的補(bǔ)貼等等，這些政策都只對(duì)于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的銀行類金融機(jī)構(gòu)而言的，對(duì)于其他非持牌的互聯(lián)網(wǎng)類金融機(jī)構(gòu)就沒有這些跟普惠金融掛鉤的各種各樣的優(yōu)惠政策，這也是一個(gè)問題。

他認(rèn)為，一行三會(huì)應(yīng)該從監(jiān)管的角度給予普惠金融定義，理清楚普惠金融怎么做，該誰做，哪些事情不能做等問題。